Acogerse a la ley de insolvencia: qué significa y cuándo puede ayudarte
Acogerse a la ley de insolvencia significa usar un procedimiento legal para ordenar deudas cuando una persona o empresa ya no puede cumplir sus obligaciones de pago de forma normal. En Chile, la Ley N° 20.720 contempla procedimientos para personas deudoras y empresas deudoras. Para personas, existen alternativas como la renegociación o la liquidación; para empresas, pueden evaluarse procedimientos de reorganización o liquidación, según si el negocio todavía es viable o no.
Cuando una deuda deja de ser un atraso común
No todas las deudas implican insolvencia. Una persona puede tener créditos o cuotas atrasadas y todavía contar con margen para negociar o pagar.
El problema aparece cuando las deudas vencidas se acumulan, los ingresos no alcanzan, existen cobranzas, demandas o riesgo sobre bienes. En ese punto, acogerse a ley de insolvencia puede ser una alternativa para ordenar la situación y evitar decisiones tomadas solo por presión.
Qué alternativas existen para una persona deudora
Para personas naturales, uno de los caminos es la renegociación de deudas. ChileAtiende la describe como un procedimiento voluntario, gratuito y administrativo que permite reorganizar deudas y acordar nuevas condiciones de pago con los acreedores. En este procedimiento, la Superir actúa como facilitadora entre la persona y sus acreedores.
También puede existir liquidación de bienes cuando la situación no permite una renegociación viable. La diferencia principal es que la renegociación busca un acuerdo de pago; la liquidación apunta a vender bienes para pagar a los acreedores dentro de un procedimiento formal.
Requisitos para iniciar una renegociación
Los requisitos para acogerse a la ley de insolvencia, en el caso de la renegociación de una persona natural, incluyen tener dos o más deudas vencidas por más de 90 días corridos, que en conjunto superen las 80 UF. Además, la persona no debe registrar actividades de primera categoría en los últimos 24 meses antes del inicio del procedimiento y debe presentar declaraciones juradas y documentos exigidos por la Superir. También se deben declarar deudas, ingresos, bienes o derechos, propuesta de renegociación y documentos que respalden la información entregada. ChileAtiende menciona, entre otros antecedentes, documentos de deudas, certificado de cotizaciones, informe de deudas CMF, certificado de morosidades y certificados relacionados con bienes, cuando corresponda.
Qué pasa con las empresas insolventes
Los requisitos para acogerse a la ley de insolvencia empresarial dependen del procedimiento. Si la empresa todavía puede seguir funcionando, puede evaluar una reorganización. La Superir explica que la reorganización de empresa deudora es un procedimiento judicial destinado a reestructurar pasivos y activos cuando la empresa es viable.
Si la empresa ya no es viable, puede corresponder una liquidación. En ese caso, el objetivo es vender sus bienes de forma rápida y eficiente para pagar a los acreedores. Para una liquidación voluntaria ordinaria, la empresa debe acompañar antecedentes como lista de bienes, documentos de dominio, relación de juicios pendientes, estado de deudas, nómina de trabajadores si corresponde, último balance y carpeta tributaria electrónica, entre otros.
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Preguntas frecuentes sobre acogerse a la ley de insolvencia
Al acogerse a ley de insolvencia, deben revisarse las deudas vencidas, vigentes, informadas y aquellas que puedan estar en cobranza. Lo importante es declarar correctamente el panorama completo para que el procedimiento considere a los acreedores y obligaciones relevantes.
Los requisitos para acogerse a la ley de insolvencia dependen del procedimiento. En personas, normalmente se revisa cantidad de deudas vencidas, tiempo de mora, monto total, ingresos, bienes y antecedentes necesarios para acreditar la situación económica.
Antes de acogerse a la ley de insolvencia conviene ordenar estados de deuda, certificados comerciales, antecedentes de ingresos, bienes, acreedores, demandas, cobranzas y cualquier documento que respalde la situación financiera.
Sí, una persona insolvente puede trabajar. Tener ingresos incluso puede ser relevante para proponer un acuerdo, acreditar capacidad de pago o sostener una alternativa dentro del procedimiento.
Si no se cumplen los requisitos para acogerse a la ley de insolvencia, pueden evaluarse otras alternativas, como negociación directa, revisión de deudas, defensa ante demandas, aclaración de antecedentes comerciales o una estrategia distinta según el caso.
Los requisitos para acogerse a la ley de insolvencia empresarial aplican cuando una empresa necesita reorganizarse o liquidarse. En esos casos se revisan activos, pasivos, trabajadores, juicios pendientes, acreedores y posibilidad real de seguir operando.